بيتكوين وغسيل الأموال: والدليل الكامل للوائح في جميع أنحاء العالم .
ومع ذلك ، على الرغم من أن قانونية بيتكوين لم يتم البت فيها بالكامل في العديد من الولايات القضائية ، إلا أن هناك أسئلة أكثر إلحاحًا تحتاج إلى إجابة ، بما في ذلك كيفية تنظيم الأفراد الذين يتعاملون مع أو يتاجرون بالبيتكوين وما إذا كان يتم استخدامه لخرق القانون .
غسيل أموال
إن الطبيعة شبه المجهولة واللامركزية للعديد من حالات cryptocurrencies تعني أن السلطات تخشى إمكانية استخدام منصات معينة لغسل الأموال. على سبيل المثال ، في أبريل 2012 ، أشار مكتب التحقيقات الفيدرالي إلى أن غياب التنظيم يمكن أن يعني أنه يمكن استخدام البيتكوين في أنشطة غير قانونية يقوم بها المجرمون ، خاصة عندما تكون التبادلات الخارجية متوفرة.
نشاط / معاملات إجرامية
وهناك مخاوف أيضاً من السلطات من إمكانية استخدام العملات السرية للنشاط الإجرامي عبر الإنترنت. بعد فترة وجيزة من بدايتها ، اكتسبت بيتكوين انتباه الولايات المتحدة والسلطات الدولية نتيجة لشعبيتها بين المتداولين على شبكة الإنترنت المظلمة ، وهي منطقة من الإنترنت كانت مليئة بالاتجار غير المشروع في المواد التي تتراوح بين الأسلحة والعقاقير المحظورة. على سبيل المثال ، قبلت سوق طريق الحرير السيئة السمعة Bitcoin على موقعها فقط لضمان عدم الكشف عن هوية عملائها. الخشية من طريق الحرير ، والإغلاق اللاحق للسوق من قبل مكتب التحقيقات الفيدرالي ، إلى السناتور الأمريكي تشارلز شومر يشير صراحة إلى بيتكوين باعتبارها "عملة بديلة" مكنت الأنشطة الإجرامية.
النهج التشريعي لتنظيم AML / KYC
نتيجة لهذه المخاطر ، تقوم العديد من الحكومات بوضع أنظمة لضمان تطبيق لوائح مكافحة غسيل الأموال وتحديد العميل (KYC) لتحديد الأفراد الذين يقومون بمعاملات Bitcoin. غالبًا ما تهدف هذه اللوائح إلى التبادل أو المؤسسات المالية التي تسهل معاملات Bitcoin. يتم سن لوائح مكافحة غسل الأموال لمنع تحويل الأموال التي تم الحصول عليها من الأنشطة غير القانونية إلى أصول مشروعة. تهدف قوانين اعرف عميلك إلى التأكد من أن المؤسسات المالية على دراية بهويات عملائها لضمان عدم حصول الأفراد غير المصرح لهم (مثل القاصرين أو المجرمين) على خدمات معينة.
الولايات المتحدة الأمريكية
قامت شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) ، وهي وكالة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية ، بنشر مبادئ توجيهية حول بيتكوين في وقت مبكر من عام 2013 والتي أشارت إلى أنه على الرغم من أن استخدام Bitcoin لشراء السلع والخدمات القانونية لم يكن غير قانوني ، فإن تعدين أو تجارة البيتكوين وكذلك وتندرج عمليات التبادل التي يتم فيها تداول البتكوين تحت شعار "شركات الخدمات المالية" ، وبالتالي تخضع لنفس تدابير مكافحة غسل الأموال ومعرفة عميلك (KYC) كمؤسسات مالية أخرى
الاتحاد الأوروبي
كما اتخذ الاتحاد الأوروبي مؤخراً خطوات لضمان أن تخضع البورصات لمتطلبات KYC و AML ، مع اعتماد المفوضية الأوروبية للمقترحات التي تضمن أن تبادلات العملة الكمالية وموردي المحفظة سوف تدخل ضمن إطار الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال ، اعتبارًا من يوليو 2017. ، تنطبق هذه المتطلبات فقط على مثل هذه التبادلات التي تسمح بالتبادل بين عملة العملة المشفرة والعملات الورقية ، والتي تستثني فعليًا العديد من البورصات الأكثر شعبية التي تتطلب هذه الأحكام تبادلاً وموفري المحفظة لإجراء عمليات التحقق من KYC و AML على العملاء وأي ملاك صالحين ، مما يتطلب منهم جمع البيانات الشخصية ومعالجتها وتسجيلها ومشاركتها مع السلطات العامة.
آسياسنغافورة
تعمل سنغافورة حالياً على وضع إطار تنظيمي لمعالجة قضايا غسيل الأموال وتمويل الإرهاب فيما يتعلق بالعملة المربوطة ، مع تصريح الوزير المسؤول عن سلطة النقد في سنغافورة (MAS) بأنه على الرغم من أن الحكومة لا تملك القدرة على تنظيم المعاملات المشفرة (cryptocurrencies). في حد ذاتها ، يمكنها "تقييد الأنشطة التي تحيط بها إذا كانت تلك الأنشطة تندرج ضمن نطاقنا الأكثر عمومية كتنظيم مالي".
كوريا الجنوبية
في يناير 2018 ، أعلنت كوريا الجنوبية عن نظام يهدف إلى حظر استخدام الحسابات المجهولة في معاملات التشفير. حتى الآن ، سمحت البنوك الكورية للعملاء بالتداول من خلال حسابات افتراضية صادرة عن البنوك الكورية. ومع ذلك ، نتيجة لرأي من سلطات كوريا الجنوبية أن هذه الحسابات المصرفية. كما أعلنت الحكومة عن أن البنوك لديها التزامات إضافية فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال فيما يتعلق بتبادل العملات الأجنبية ، بما في ذلك الإبلاغ عن أي معاملات مشبوهة تتعلق بتبادل العملات الأجنبية.
تنظيم التبادلات
بما أن التبادلات هي نقاط الدخول الأساسية التي يتفاعل بها التجار والزبائن التجار المعتمدين مع blockchain ، يعتبر تنظيم هذه الأمور ذا أهمية قصوى. ونتيجة لذلك ، تركز العديد من الولايات القضائية على تنظيم البورصات ، وبالتالي ضمان أن تكون مطلوبة لتطبيق أنظمة KYC لعملائها عند نقطة التسجيل أو وقت المعاملة. يتضمن هذا مطلبًا بالحصول على حسابات تم التحقق منها أو حدًا أقصى للحسابات التي قد لا يتم التحقق منها. من حيث لوائح مكافحة غسل الأموال ، يعتمد التطبيق الناجح للوائح المتعلقة بتبادل العملات الأجنبية على التبادلات المطلوبة للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى السلطات المالية.
لجنة تداول السلع الآجلة في الولايات المتحدة (CFTC) خصصت بيتكوين أن تكون سلعة، وعلى الرغم من أن CFTC لا ينظم بيتكوين مباشرة، لديها سلطة فيما يتعلق العقود الآجلة للسلع التي ترتبط مباشرة إلى بيتكوين. على سبيل المثال ، قبلت CFTC مؤخرًا مقترحًا من بورصة شيكاغو التجارية للسماح بتفكيك Bitcoin وغيره من العملات المعدلة بنفس الطريقة التي يتم بها تطهير المنتجات الأخرى ، والتي قد يكون لها تأثير كبير على قيمة Bitcoin.
وكما ذكرنا سابقًا ، فإن تداول البيتكوين سيقع تحت شعار "شركات الخدمات المالية" وفقًا لـ FinCEN.
وعلى مستوى الدولة ، اتبعت دول مختلفة نهجاً مختلفاً ، لا سيما فيما يتعلق بتنظيم البورصات أو أجهزة إرسال الأموال الأخرى. قامت بعض الدول ، مثل نيويورك ، بمحاولات لجعل أنظمة ترخيص محددة قابلة للتطبيق على تبادل العملات الفارغة بينما تستمر الدول الأخرى ، مثل ولاية تكساس ، في تطبيق القوانين والأنظمة المالية الحالية على استخدام المعاملات المشفرة. ومع ذلك ، فقد اعتبر البعض أن هذا الترخيص في نيويورك خنق لاستخدام صناعة التكنولوجيا المالية للعملة الموروثة في تلك الدولة.
أوروبا
صنف البنك المركزي الأوروبي "بيتكوين" على أنه "عملة افتراضية لامركزية قابلة للتحويل". نصحت الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) البنوك الأوروبية بعدم التداول في أي شفرات مجفرة حتى يتم وضع نظام تنظيمي. في عام 2016 ، وافق البرلمان الأوروبي على إنشاء فريق عمل لمراقبة عمليات التشفير من أجل مكافحة غسل الأموال والإرهاب. واقترحت المفوضية الأوروبية كذلك أن تكون تبادل العملات الأجنبية والمحافظ الرقمية خاضعة للتنظيم لمنع التهرب الضريبي.
آسياسنغافورة
على الرغم من أن نظام MAS لا يقوم بتنظيم عمل cryptocurrencies بأنفسهم ، إلا أنه يقيد الأنشطة التي تحيط بهم ، مثل التبادل.
وأوضح شانجماراتنام أن MAS ، التي تعمل كمصرف مركزي في سنغافورة وهيئة تنظيم مالي ، تفتقر إلى السلطة لفرض قواعد على العملات التجريبية نفسها. ومع ذلك ، فإنه يمكن أن يقيد "الأنشطة التي تحيط بهم إذا كانت تلك الأنشطة تندرج ضمن نطاقنا الأكثر عمومية كمنظم مالي". وبالإضافة إلى غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، تشمل هذه الأنشطة أيضًا تقديم عروض رمزية تصدر عملات معدنية تتضاعف كأوراق مالية. وفي حالة هذا العرض ، أوضح ، "ستنطبق متطلبات الاضطرار إلى تسجيل نشرة ، أو الحصول على تراخيص الوسيط أو تبادل المشغلين" ، مثل "القواعد المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب".
كوريا الجنوبية
وقد قام المنظمون في كوريا الجنوبية بالتحقيق بنشاط في عدد من التبادلات في الأشهر الأخيرة ، لا سيما بعد الاختراق البارز والإغلاق اللاحق لمبادلة اليوبت.
من أجل العمل بشكل قانوني ، ذكر المنظمون أن التبادل يجب أن يضمن تطبيق الإجراءات التالية:
تأكد من أن أموال العملاء يجب أن تبقى منفصلة .
تزويد المستخدمين بشرح شامل لمخاطر الاستثمارات.
التأكيد لأسماء المستخدمين الحقيقية.
إنشاء نظام ملائم لمكافحة غسل الأموال.
بالإضافة إلى ذلك ، حدت كوريا الجنوبية أيضًا من حقوق المؤسسات المالية في تقديم حسابات مصرفية افتراضية مجهولة ، بالإضافة إلى وضع المسؤولية في البورصات للإبلاغ عن أي معاملات تجريبية ضخمة. كما تقيد اللوائح الجديدة غير المواطنين والقاصرين من إجراء أي معاملات
تجريبية .
الاستنتاج :
توضح هذه المقالة أن هناك العديد من الطرق والآراء التي يتم اتخاذها في جميع أنحاء العالم فيما يتعلق بتنظيم البيتكوين وغيرها من العملات المشفرة. بالنسبة للبعض ، من شأن تنظيم العملة المربوطة أن يضيف شرعية للصناعة. ومع ذلك ، بالنسبة للولاية القضائية الأخرى ، فإن تنظيم البيتكوين منخفض في قائمة الأولويات التشريعية لأنه لا يعتبر قضية ملحة ، مع وجود بعض عدم اليقين بين المنظمين لكيفية تنظيم هذا القطاع. ومن المرجح أن يؤدي خداع صناعة cryptocurrency في الهياكل القائمة إلى خنق هذه الصناعة. ومع ذلك ، قد يؤدي إنشاء هيكل تنظيمي وضريبي جديد مخصص تمامًا للتعملة الموروثة إلى نفقات كبيرة على دافعي الضرائب.
لقد شهد عام 2017 اختراقات سرية تحولت عن كونها صناعة متخصصة تستخدمها صناعة التكنولوجيا لتصبح شيئًا أكثر شيوعًا بكثير. وقد أدى هذا الاختراق إلى أن تصبح بيتكوين كلمة طنين في المكتب والمنزل. ونتيجة لذلك ، أصبح من المحتم أن يكون التنظيم بشكل أو بآخر على الطريق. ومع ذلك ، فإن الأسئلة الكبيرة التي تبقى هي الشكل الذي ستتخذه هذه اللوائح والتأثير الذي سيتركها على الصناعة.
على الرغم من أن هناك بعض الجدارة للحجة القائلة بأن التنظيم واسع النطاق يمكن أن يؤثر سلبًا على لامركزية العملة المشفرة ، فمن المقترح أن بعض التنظيم ضروري من أجل إضفاء الشرعية على التكنولوجيا والسوق. إن اتخاذ خطوات مثل تطبيق معايير KYC / AML لها أغراض مزدوجة: حماية الدولة ، ولكن أيضًا لحماية الفرد والتأكد من أن الشركات تقوم بواجباتها تجاه عملائها / مستثمريها على محمل الجد.
تنظيم التبادلات ليس هو نفسه تنظيم cryptocurrency. ومع ذلك ، من خلال تنظيم التبادلات ، يمكن قياسها مقابل معيار مشترك يجب أن تلتزم به ، والذي يمكن أن يحمي العملاء وكذلك رفع معايير الصناعة وسهولة الوصول إلى السوق. يمكن لتنظيم البورصات أن يساعد أيضًا في منع تلاعب السوق. على الرغم من عدم وجود يقين من أن التلاعب في السوق يحدث في سوق العملات الأجنبية ، وهذا يعني أنه لا يوجد احتمال لحدوثه. صناعة cryptocurrency هي منطقة مثيرة حيث العديد من المستثمرين العرضيين على اتصال مباشر مع التجار ذوي الخبرة. بدون تنظيم ، سيكون من السهل نسبياً على هؤلاء التجار استخدام خبرتهم للتلاعب بالأسواق .
إرسال تعليق